IRP 위험자산 비율 초과

 

 

IRP 위험자산 비율 초과

 

IRP 납입 시 1년 최대 700만원까지, 최대 16.5% 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

다만, IRP의 경우 투자상품제한, 종목별 투자 비율 제한 등 제약사항들이 여러가지가 있기에

IRP로 700만원을 모두 채우는 방법보다는,

IRP보다 제약사항이 덜한 연금저축펀드 400만원, IRP 300만원, 이렇게 조합하는 방법이 일반적입니다.

 

굳이 1년에 700만원을 모두 채울 필요 없으며,

400만원 미만으로 진행하게된다면 우선 연금저축펀드로 시작하시고,

400만원을 초과하는 금액에 한해 IRP로 넣어주시면 좋습니다.

 

연금저축펀드, IRP의 경우 정상적으로 납입하셨다면,

연말정산 시 국세청에서 알아서 자료 취합해서 업로드해주기에

별도로 납입액을 증명하거나 업로드할 필요 없습니다.

 

저는 지난 2021년 연금저축펀드 400만원, IRP 300만원, 도합 700만원을 납부했으며

세액공제 혜택을 꽤나 받았네요.

 

IRP 위험자산 비율 초과

 

 

 

세액공제 혜택을 받기 위해 연금저축펀드 400만원, IRP 300만원을 납입하고 있다.

나는 일시불로 넣기보다는 매 달 일정금액을 납입하는 중.

IRP의 경우 매 달 25만원씩 납입해 1년 300만원을 맞추고 있다.

 

 

나는 IRP에서 리츠에 투자하고 있다.

20~30년을 들고가야하며, 안정적인 투자가 우선되는 IRP이기에

변동성이 적으며 꾸준히 배당이 나오는 리츠에 투자를 하고 있다.

 

 

IRP는 계좌 내에 안전자산 30%를 의무적으로 보유해야한다.

안전자산이라고 함은 예금, 국채 관련 ETF, 펀드 등을 이야기하는데

TDF는 주식비율이 높음에도 불구하고 안전자산으로 분류된다.

이유는 지금 당장은 주식 비중이 높지만,

향후 시간이 흐름에 따라 알아서 주식 비중은 줄어들고 채권 등 안전자산의 비중이 늘어나는 성격을 지닌 펀드여서 그렇다.

내가 선택한 TDF는 미래에셋 전략배분 TDF 2050 혼합자산 투자신탁.

 

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IRP 연말정산 방법

 

내가 투자하고 있는 리츠는 신한알파리츠와 ESR켄달스퀘어리츠.

본디 매 달 5:5 비율로 매수를 해나가고 있었는데

근래에 ESR켄달스퀘어리츠의 주가가 상승함에 따라 투자한도 30%를 초과,

이번달엔 매수가 불가능해 예수금은 신한알파리츠와 TDF에 투자했다.

 

*IRP는 계좌 내 자산이 위험자산 70%, 안전자산 30% 비율이 유지되어야함.

본디 위험자산 70%, 안전자산 30% 비율로 매수했다한들

위험자산의 가격이 상승하면 위험자산의 비율이 70%를 넘어가게 된다.

그렇다고해서 이 비율이 7:3을 유지하도록 강제 매도 된다거나 하는 일은 발생하지 않으며

다만, 추가매수는 불가능하다는 단점이 있음.

이외에 종목별로 투자한도 30%로 제한되어있는 것들도 있는데

아무리 내가 위험자산 비율이 50%, 60%라 할지라도 투자한도 30% 종목은 계좌 내 30% 비율만 보유할 수 있음.

이러한 이유로 나는 예수금을 보유하고 있었고, 위험자산비율에 여유가 있음에도 불구하고

주가가 상승한 ESR켄달스퀘어리츠는 투자한도 30%를 넘어가 매수할 수 없었고

신한알파리츠는 매수가 가능했던 것.

 

 

 

매입금액은 ESR켄달스퀘어리츠 112만원이지만 주가가 상승해 평가금액 122만원,

신한알파리츠는 이번달 예수금을 통해 매수해 매수금액 122만원, 평가금액 121만원.

 

아무쪼록 ESR켄달스퀘어리츠 주가 상승이 어느 정도 마무리 되는 것이 보이면

ESR켄달스퀘어리츠를 매도, 해당 금액으로 신한알파리츠를 매수하는 방법을 통해

자산을 조금씩 조금씩 늘려가볼 생각을 하고 있음.

 

미래에셋 IRP 금 투자

 

미래에셋 IRP에서 금투자가 가능하다.

얼마전 출시한 KINDEX KRX금현물.

투자한도는 70%로 역시 위험자산으로 꼽힌다.

솔직히 살짝 끌렸지만 수수료가 너무 비싸서 결국 포기.

 

 

KINDEX KRX금현물 수수료, 비율로 따지면 총보수 0.66%,

1000만원 투자 시 투자가가 부담하는 총보수는 10년 기준 83만5천원.

뭐, 생각에 따라 다르겠지만 나는 굳이 IRP에서 KRX금현물을 가져가진 않을 듯.

차라리 금투자를 하려면 KRX에서 직접 매매하거나 할 듯 싶음.