연금저축펀드 중도인출사유 간단정리

 

 

연금저축펀드 중도인출사유 간단정리

 

연금저축펀드에 납입한 금액을 기반으로 15% 내외의 세액공제 혜택을 받을 수 있죠. 하지만 연금저축펀드에 납입한 돈은55세 이후에 연금으로 수령해야한다는 조건이 있죠. 이렇게만 이야기하면 연금저축펀드에 들어간 돈은 55세 이전에는 절대 인출할 수 없는 것 처럼 들릴 수 있지만 그렇지는 않아요. 법적인 사유 등을 기반으로 해서 55세 이전에, 중도인출이 가능합니다. 다만 사유가 무엇이냐에 따라 세금 등을 납부하고 인출해야합니다.

 

반응형

 

연금저축펀드 중도인출사유 간단정리

 

연금저축펀드는 저축과 투자 그리고 절세까지, 세 마리 토끼를 동시에 잡을 수 있는 엄청난 상품이다. 1년 최대 600만원까지 납입할 수 있고, 납입한 금액을 ETF, 펀드 등에 투자할 수 있으며, 납입금액에 대하여 약 15% 내외의 세액공제 혜택까지 받을 수 있다. 이렇게만 놓고 보면 안할 이유가 없겠다만 연금저축펀드가 15%라는 말도 안되는 혜택을 제공하는 이유는 단 하나, 여기에 입금한 돈은 55세 이후에 연금 형태로 받아야한다는 제약조건이 있기 때문이다.

연금저축펀드에 납입한 금액은 55세까지 묶인다는 조건은 쉬운 조건이 아니다. 첫 직장을 잡은 평범한 사회인이 살아왔던 인생만큼 다시 살아야 55세가 되는거니까. 그렇기에 연금저축펀드는 신중하게 가입할 필요가 있겠다. 연금저축펀드에 납입한 금액은 무조건 55세 이후에만 수령할 수 있느냐, 그건 아니다. 법적인 사유를 비롯하여 여타 개인 사유 등을 기반으로 중도인출이 얼마든지 가능하다. 가능은 하다. 가능은 하다 라고 이야기하는 이유는 중도인출을 할 경우 통상 지금까지 받았던 15% 내외의 세액공제 혜택을 실상 반납해야하기 때문이다. 즉 안하니만 못하게 되는 것.

 

연금저축펀드 무주택자 자가구입

 

연금저축펀드 중도인출사유를 간단하게 이야기해보면 다음과 같다. 천재지변, 가입자 사망, 6개월 이상 요양 등 의료비, 개인회생 및 파산선고를 받았을 때, 무주택자의 자가 구입 및 전세 보증금 활용, 사회적 재난 등등.

만약 연금저축펀드 가입자가 사망했거나, 혹은 천재지변으로 인해 목돈이 필요한 경우, 연금저축펀드 가입자 본인 포함 가족 등이 6개월 이상의 요양이 필요하거나 거액의 치료비가 필요할 경우 연금저축펀드 중도인출 신청이 가능하다. 이 때엔 연금소득세 3~5% 세율이 적용된다. 개인에게 치명적인, 피치못할 사정이 생긴 것이기에 연금소득세만 부과하고 중도인출을 승인해주는 것.

하지만 연금저축펀드 가입자가 자가 구입, 전세 보증금 등을 비롯하여 여타 개인의 독자적인 사유로 인해 중도인출을 신청할 경우 기타소득세 16.5%를 부과한다. 실상 세액공제 혜택 받은 것을 모두 반납해야하는 것. 안하니만 못하게 되는 상황이 벌어진다. 그러니까 자가구입이 최우선 목적인 사람들은 연금저축펀드에 가입하지말고 우선 자가 구입을 위한 목돈 마련 등에 힘쓸 수 있도록 하자. 이게 가장 최우선이다. 혹은 약간의 금액이 모자란 경우라하면 연금저축펀드 기반 대출을 알아보는 것도 하나의 방법이 될 수 있겠다.

아무쪼록 기술 발전으로 인해 인간의 기대수명은 점점 늘어나는 바, 보다 현명하고 효율적인 노후대비가 요구되는 시대에 각자 합리적인 선택을 통해 행복한 노후생활을 할 수 있도록 차곡차곡 준비해나가보자.