개인퇴직연금 배당주 투자 8개월 차

 

 

개인퇴직연금 배당주 투자 8개월 차

 

IRP : Individual Retirement Pension, 개인퇴직연금을 개설한 지 8개월 차에 접어들었습니다.

물가 상승, 전쟁 등 끊이지않는 악재 속에서 제 계좌 역시 시퍼렇게 물들어가고있습니다.

뭐 어쩌겠어요, 세일이다 생각하고 계속 하던 일 하면서 앞으로 나아가야죠.

 

1. IRP = 개인퇴직연금의 혜택은 세액공제.
2. 1년 최대 700만원까지, 최대 16.5% 세액공제 혜택을 받을 수 있음.
3. IRP의 경우 제약조건이 많기에 보통 연금저축펀드 400만원 + IRP 300만원 조합으로 함.
4. 연금저축펀드, 개인퇴직연금 내에서 발생한 배당금, 분배금은 비과세처리.
5. 시간의 힘, 복리의 마법을 믿고 차근차근 매수하나가보자.

 

 

개인퇴직연금 배당주 투자

 

미래에셋증권에서 개인퇴직연금(IRP)를 운영해나가고 있다.

개인퇴직연금 내에는 다양한 상품이 준비되어있는데 나는 리츠에 투자하고 있다.

리츠 - 부동산투자전문투자신탁이라고 보면 된다.

주식시장에서 투자자들에게 자금을 끌어모아 부동산에 투자하고,

여기에서 발생하는 월세, 시세 차익을 배당으로 투자자들에게 지급하는 것.

 

 

통상 건물주라고 함은 어마어마한 금액이 필요한 것으로 생각하기 쉬운데

리츠를 이용하면 커피 한 잔 값으로 건물주가 될 수 있다.

물론, 월세 또한 커피 한 잔 값에 비례하여 나오기야 하겠지만.

 

 

자본주의 시장에서 리츠는 꽤나 매력적인 상품이라고 생각한다.

부동산이라는 고액의 상품을 매매하기 위해 필요한 거대 자본과,

좋은 매물을 찾기 위해 들어가는 시간, 노력 등의 비용,

이러한 것을 부동산 투자 전문가들에게 위임하는 대신

나는 주식시장이라는 곳에서,

몇 번의 클릭만으로 내가 갖고 있는 자본을 투입하고,

그에 걸맞은 보상을 취하게 된다.

 

개인퇴직연금에서 리츠에 투자했을 때의 장점이라면 배당에 대해 세금이 붙지 않는다는 것.

일반계좌에서 배당금이 발생하면 15% 내외의 배당세가 붙게 된다.

하지만 개인퇴직연금 내에서 발생하는 배당금, 분배금이는 이 15%의 배당세가 붙지 않는다.

 

다만, 단점도 있다.

말그대로 퇴직연금, 퇴직 후 사용해야할 자본을 운영하는 계좌이기에 보다 안정적인 운영이 우선시 된다.

따라서, 개인퇴직연금계좌 자산의 최대 30%까지만 리츠 단일종목에 투자가 가능하다.

 

 

2022년 세액공제 혜택을 받기 위해 철수가 개인퇴직연금에 300만원을 납입했다라고 가정하면,

해당 계좌에서 철수가 신한알파리츠에 투자할 수 있는 돈은 최대 90만원,

ESR켄달스퀘어리츠에 투자할 수 있는 돈 또한 최대 90만원이다.

90만원이 넘어가면 매수가 불가능함.

계좌 내에서 보유비중비율을 30%를 넘길 수 없다.

 

 

또한, 계좌 자산 내의 30%는 필히 안전자산으로 보유하고 있어야한다.

안전자산이라고 함은 예금, 채권 관련 ETF, 펀드 등을 이야기함.

 

 

뭐 이렇게 안되는 것도 많고 간섭하는 것도 많냐라고 할 수 있겠지만

요즘과 같은 대세하락장 속에선 이러한 안전장치가 정말 감사하고 소중하게 다가올 것이다.

 

 

나는 2022년에 연금저축펀드 400만원, 개인퇴직연금 300만원을 납입할 계획이다.

일시불로 납입해도 되지만 나는 안정적인 자금흐름을 위해 매 달 일정한 금액을 입금해나가고 있다.

연금저축펀드는 매 달 33만 3천원, 개인퇴직연금은 25만원을 입금하고 있다.

 

 

개인퇴직연금계좌에서 단일 리츠 종목은 투자제한 30%가 걸려있다고 얘기했다.

위 사진을 보면 알 수 있듯,

신한알파리츠, ESR켄달스퀘어리츠가 각각 7.2만원, 7.3만원 매수된 것을 확인할 수 있다.

2022년 2월분 25만원 입금 - 25만원 x 30% = 7.5만원.

3천원, 2천원의 차액은 해당 주식의 가격으로 인해 발생한 차이.

 

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미래에셋증권 IRP

미래에셋 개인퇴직연금 수익률

 

개인퇴직연금 안전자산으로는 미래에셋전략배분 TDF 2050 혼합자산 펀드에 투자해나가고 있다.

지난 1월부터 대세하락장이 펼쳐지고 있는 상황 속에서 내 계좌 역시 마이너스가 찍혀있는 상황.

하지만 상관없다.

다음 달에도, 다다음 달에도, 내년에도 계속해서 매 달 매수를 해나갈 것이고,

내 계좌에는 계속해서 배당금이 쌓일 것이고,

그렇게 차근차근 자본을 모아나갈 것이다.