연금저축펀드 장단점 간단정리

연금저축펀드 장단점 간단정리

연금저축펀드 장단점에 대해 간략하게 이야기해보도록 하겠습니다.

연금저축펀드의 장점은 단연 세액공제 혜택.

연간 최대 400만원까지, 최대 16.5%의 세액공제 혜택을 받을 수 있다.

연말정산을 진행해보신 분들은 알겠지만 이게 상당히 골치아프다.

더군다나 소비가 적고 저축을 열심히 하는 분들이라면 연말정산 시 되려 추가 세금을 납부해야하는 경우가 생기는데

연금저축펀드를 활용하면 추가 세금 납부액을 줄이거나, 소액이라도 돌려받을 수 있다.

저축, 투자를 겸비해나가면서 절세효과까지 누릴 수 있는 연금저축펀드.

이렇게 보면 이거 왜 안해? 라고 생각할 수 있지만 확실한 단점 또한 존재한다.

연금저축펀드에 납입한 돈은 만 55세 이후 연금형태로만 받을 수 있다는 것.

말이 만 55세 이후이지 20대 후반 취업한 사회 초년생을 예로들면

말마따나 자기가 살아온 인생 만큼 한 번 더 살아야 만 55세가 되는 것.

실로 엄청나게 긴 시간이라는 점을 알 수 있다.

물론 중도인출이 가능하긴 하지만 이럴 경우 앞서 받은 세액공제 혜택 등을 모두 반납해야한다.

어설프게 할거면 하지 않는 것이 맞는 것.

살다보면 자동차, 자가 구입 등 목돈이 필요한 경우가 종종 생기는 법,

이럴 때 연 400만원씩 수 년 쌓아놓은 이 금액이 아쉬워질 법도 할 듯 싶다.

나는 직장생활 오래할 생각 없다, 목돈 빠르게 모아 장사 할꺼다,

나는 자가 마련이 최우선 목표다,

여타 등등 자신 만의 확고한 목표가 있다면 해당 목표를 향해 달려나가는 것이 맞다.

이럴 경우 연금저축펀드는 손대지 않는 것이 좋음.

대신, 이렇다할 목표가 없다면 연금저축펀드를 건드려보는 것도 나쁘지 않는 선택이지 않을까 싶다.

굳이 투자를 진행하지 않아도,

연금저축펀드 계좌 개설 후 납입 하는 것만으로도 16.5%의 세액공제 혜택을 받을 수 있는데,

투자를 해보면 알겠지만 16.5%의 확정수익률은 엄청난 수치다.

연금저축펀드에 납입했다고 해서 꼭 ETF, 펀드를 사야하는 것이 아님,

연금저축펀드 내에서도 예금 상품이 있음.

이외에 만 55세 이후 연금 형태로 받게 된다면

노후 준비에 대한 부담감을 어느 정도 덜 수 있다.

자산 다각화 측면에서도 1년 400만원, 매 달 33만원 정도의 금액이라면 적금 개념으로다가 접근해봐도 나쁘지 않을 듯 싶음.

21년 3월부터 매 달 연금저축펀드에 33만원씩 납부해서 1년 400만원을 채워넣고 있다.

나는 KINDEX 미국 S&P500, 나스닥100 ETF를 5:5 비율로 매수해나가고 있음.

21년도 연말정산 때, 당 해 400만원 납입분에 대해 세액공제 혜택도 받았음.

증시 분위기가 썩 좋지 않아 현재로선 마이너스 수익률을 기록하고 있지만,

모든 자산의 가격은 결국 우상향하기에,

시간이 흐르면 결국 작년 12월 처럼 아름다운 수익률과 수익이 계좌에 찍혀있기를 기대해본다.

매 년 약 15%내외의 확정 수익과 더불어 투자수익까지 누릴 수 있는 연금저축펀드,

안할 이유가 있을까?