IRP 안전자산 추천 타깃데이트펀드

 

IRP 안전자산 추천 타깃데이트펀드

 

미래에셋증권에서 개인퇴직연금을 운영하고 있습니다.

개인퇴직연금의 경우 계좌 내 자산의 30%는 안전자산에 투자해야하는데요,

주식비중이 높음에도 불구하고 안전자산으로 분류가 되는 타깃데이트펀드를 이용하시면

보다 공격적인 투자가 가능합니다.

이번 글에서 이야기 해볼 내용을 간략히 정리해보면 다음과 같습니다. 

 

1. 개인퇴직연금은 연간 최대 300만원까지, 최대 16.5%의 세액공제 혜택을 받을 수 있음.
2. 개인퇴직연금 내 자산의 30%는 안전자산을 보유해야한다.
3. 주식 내에서 안전자산이라고 함은 채권이나 예금 등을 의미함.
4. 보다 공격적인 계좌 운용을 원한다면 TDF, 타깃데이트펀드를 찾아보자.
5. 종류에 따라 다르지만 주식비중이 80%가까이 됨에도 불구하고 안전자산으로 분류가 된다.

 

타깃데이트펀드 추천

 

 

타깃 데이트 펀드 : 자산운용사가 투자자의 생애주기에 따라 주식과 채권 투자 비중을 조정해주는 금융상품.

 

주식 = 위험자산, 채권 = 안전자산.

젊었을 때 위험하지만 기대수익이 더 높은 주식(위험자산)에 더 많은 투자를 하고,

시간이 흐를수록, 채권(안전자산)의 비중을 높이면서 수익 추구 보다는 지키는 투자를 해나가는 것이 일반적인 투자 방법으로 알려져있다.

 

근데 이게 참 어렵다.

손실의 위험이 있다는 점에서 주식 자체에 대한 거부감이 들수도 있고,

주식에 대한 거부감은 없을지언정,

개인 투자를 진행한다고 해도 좋은 기업, 앞으로 유망한 산업, 회사를 선별해낸다는 것은 쉽지 않다.

 

또, 위험자산과 안전자산, 주식과 채권의 비중은 몇 대 몇으로 진행해야하는게 맞는지 의문이다.

비중을 정해놓고 조절해야하는지, 수익률을 정해놓고 조절해야하는지, 혹은 기간을 정해놓고 조절해야하는지,

주식 7 : 채권 3의 비중을 유지한다던가,

한 쪽에서 x% 수익이 나면 바로 매도하고 수익 출금, 원금으로 재매수 한다던가,

분기별로, 반년 마다, 1년 마다 7:3, 6:4 비율로 재조정해준다거나,

이래저래 신경써야할 것들이 많다.

 

이러한 것들을 대신 해주는것이 뭐다?

TDF, 타깃 데이트 펀드.

소정의 수수료를 지불하면 이러한 것들을 증권사 직원 분들이 알아서 해줌.

 

 

0123

 

미래에셋전략배분 TDF2050 혼합자산투자신탁의 대략적인 정보.

TDF, 펀드이기에 보수, 비용을 지불해야한다.

보수, 비용의 경우 내가 별도로 지불해야하는 것이 아니라 펀드의 가격에 녹아있다.

펀드를 매수하는 것 자체가 이미 보수를 지불하는 것.

선결제 개념으로 보면 되겠다.

 

 

미래에셋 말고도 여러 증권사에서 타깃 데이트 펀드를 판매하고 있는데, 구성은 대부분 비슷비슷하다.

국내 증권사를 통해 판매되고 있는 TDF들은 대부분 미국주식시장에 투자하고 있음.

이름이 영어로 되어있고, 길다고 해서 어렵게 생각할 것 없다.

대부분 미국 개별주, 미국 대표 ETF, 신흥국 ETF 및 채권 등에 투자하고 있으며,

이름이 다른 이유는 각기 다른 자산운용사에서 다루고 있는 상품들이기 때문이다.

 

 

TDF의 장점은 알아서 자산배분을 해준다는 점.

미래에셋전략배분TDF2050만 하더라도, 개별주는 마이크로소프트, 아마존, 구글, 릴라이언스그룹 등 세계적인 대기업들과 함께 미국과 신흥국 등 다양한 자산으로 구성되어있다.

다양한 자산으로 구성되어있는 상품을 매수한다 - 단일종목 매수일지라도 자연스럽게 분산투자를 하는 효과.

 

 

개별주 매매가 겁난다거나, 주식 투자가 처음인데 잘 모르겠다거나 한다면 TDF에 우선 접근해보는 것을 추천한다.

굳이 퇴직연금계좌에서 안해도 되고 개인계좌에서 진행해도 됨.

그리고 TDF 구성정보를 살펴보면서 해당 펀드에 들어가있는 개별종목들이나, 펀드, ETF 들이 뭘 이야기하는지 한 번 살펴보자.

상당히 큰 도움이 된다.

 

반응형

 

 

미래에셋 개인퇴직연금계좌를 적립식 매수를 통해 운영해나가고 있다.

내가 매수해나가고 있는 종목들은 다음과 같다.

안전자산 30% - 미래에셋전략배분TDF2050

위험자산 70% - KINDEX 베트남 VN30, 신한알파리츠, ESR켄달스퀘어리츠.

 

 

개인퇴직연금은 연간 최대 300만원까지 세액공제혜택을 받을 수 있다.

올해의 경우 지난 7월부터 개인퇴직연금계좌를 운영했기에 6개월간 매 달 50만원씩 입금해 매수를 진행하고 있다.

내년부터는 매 달 25만원씩 입금해서 적립식으로 매수해나갈예정이다.

 

사실, 어줍잖게 투자한다고 설칠 것 없이 그냥 TDF에 100% 넣어도 좋겠지만,

나름 1년에 배당 2천만원이라는 목표가 있어서 리츠에 투자하고 있다.

뭐, 당장 다음달이라도 마음이 바뀌어서 TDF 100%로 바꿀 수도 있지만 현재로선 해당 4개의 종목을 꾸준히 적립식으로 매수해나갈 예정이다.

 

미래에셋 개인퇴직연금

 

수익률이 썩 좋지는 않지만 괜찮다.

이제 시작하는 입장에서 미국시장처럼 주가가 올라봤자 나는 좋을것이 하나 없음.

계속해서 세일하고 할인할 때 열심히 주워나갈생각이다.